越到年底，就越多人开始考虑储蓄的问题，
毕竟很多人的年终奖等资金陆续到位，来咨询奶爸养老年金险的人也有变多。
而最近富德生命人寿就推出了一款鑫禧年年2024养老年金险，
不仅年金高领取，还有祝寿金可以领取，并且长期有现价。
我们一起来看看：
01鑫禧年年2024保障内容先来看产品信息：
直接来看产品亮点：
1、保障灵活，投保门槛低
出生满25天-65周岁都能投保，年龄覆盖比较广泛。
保终身，缴费期限也可以灵活选择，最长20年交，非常适合工薪阶级长期“定投”。
最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。
2、年金领取灵活，长期有现价
在年金领取时间上，支持55（仅限女性）/60/65/70岁领取，无缝衔接退休年龄。
方案二有保证领取20年的规定，即使被保险人在领取养老年金的过程中不幸身故，保险公司也会一次性给付保证领取时间内还未领取的养老年金给受益人。
身故保险金上，设计也有特色：
1）领取前身故：赔付已交保费或现金价值的较大者；
2）领取后身故：
方案一没有保证领取的规定，赔付现金价值；方案二保证领取20年，在保证领取期内，赔付保证领取年金总额-已领取年金，保证领取日后无身故赔付。这种方式可以解决万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬，也是目前适合最多人的养老金产品形态。
保单现金价值持续到90周岁，现价持续时间也较长。
3、保障权益丰富，有机会领取祝寿金
这款产品的保单权益丰富，包含减保、保单贷款和祝寿金等权益。
先看减保：
减保规则写入合同，保单生效满5年后可以申请减保，每年减保额度不能超过已交保费的20%。
再来看看祝寿金：
满85岁仍生存，可以额外领取1.5倍基本保额作为第一笔祝寿金，
满95岁仍生存，还可以额外领取5倍基本保额作为第二笔祝寿金。
我们再来看看这款产品具体的保单利益情况：
02鑫禧年年2024保单利益情况以30岁男性，年缴10万，10年缴费，共投入100万，60岁开始领取为例，
来看一下两个领取方案的保单利益情况：
1、年金领取
先看年金领取，
从60岁开始，方案一每年可领取127000元，也就是一个月大概有10583.3元，
到67岁时，累计领取年金1016000元，超过已交保费。
方案二每年可领取110900元，一个月大概有9241.7元，每年领取年金比方案一少了16100元，
到69岁时，累计领取年金1109000 元，超过已交保费，
保证领取20年，也就是从60岁到79岁，有2218000元是一定能拿到的。
如果一直领取到100岁，方案一共能领取年金5207000元，方案二共能领取年金4546900元。
此外，再加上85岁和95岁的两笔祝寿金的话，方案一共能领取6032500元，方案二共能领取5267750元。
相对应的累计领取IRR，
方案一也表现更加优秀，90岁的时候，累计领取IRR达到3.638%，到100岁的时候，累计领取IRR甚至达到4.122%的超高水平。
方案二90岁的时候，累计领取IRR达到3.274%，到100岁的时候，累计领取IRR也能达到3.786%。
2、现金价值
虽然两个方案都是在90岁之后就没有现价，也就是无法退保，不过在这之前的现金价值表现都不错。
80岁的时候，
方案一退保IRR已经达到3.478%，此时退保还能取回925730元的现价，
而方案二的退保IRR也达到3.109%，此时退保还能取回808380元的现价，
90岁的时候，
方案一退保IRR达到了3.827%，此时退保还能取回545300元的现价，
而方案二的退保IRR也达到3.479%，此时退保还能取回476170元的现价。
此外，还需要关注身故保障金的情况，
方案一的身故保障可以持续到90岁，而方案二则是持续到保证领取期结束，也就是80岁之后不再有身故金。
可以说，
方案一长期保单利益更高，更适合年轻人，或者希望领取更高养老金，有长寿基因的人群选择。
方案二有保证领取年金的规定，更适合年龄大的人，或者看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群选择。
03写在最后总的来说，鑫禧年年2024的表现非常优秀，投保宽松门槛低，年金领取灵活，
两个版本的保单利益情况也都不错，年金领取和现价都非常高，在目前市场上可以说是极具竞争力的。
而且还有机会领取2笔祝寿金，非常适合家族有长寿基因、对自己长寿有信心的人选择。
至于选择哪个版本，大家可以根据自己的养老规划和保障需求进行选择。
如果还有其他疑问，可以点击这里，联系文末规划师或者给奶爸留言哦！
