与在国内手机支付居多的情况不同，在美国，最常见的支付方式是刷信用卡。虽然没有支付宝支付方便，但美国信用卡开卡奖励、消费积分、免费保险都非常的好，很多信用卡在开卡时就有动辄好几百美金的开卡奖励(Bonus)可拿，平日里使用信用卡进行消费还可以获得所消费金额的1%-10%的返现(Reward)，非常的慷慨。而且信用记录对于在美国生活的人来说也是十分重要，无论是房贷、车贷的利率还是信用卡申请的成功率都与信用报告直接相关。所以对于刚到美国的留学生来说，如果能尽早申请一张信用卡，就可以尽快地开始累积信用记录。那么在美国申请信用卡的具体流程是怎样的呢？有什么条件呢？哪些信用卡适合刚来美国的留学生呢？奉上2021美国信用卡申办攻略，感兴趣的小伙伴们不要错过哦！
按支付途径划分
有Visa, MasterCard(MC), American Express(Amex)和Discover。前两个主要是支付途径，本身并不发行信用卡，后两个既是支付途径也发行信用卡。值得注意的是，Discover和中国银联有合作关系，回国时刷比较方便。
按发行单位划分
Amex和Discover既是支付途径，同时也可以直接发行信用卡，而Visa和MC是借助别的银行发行，包括Chase, Citi, Bank of American(BOA)等。
按消费类型划分
返现（点）信用卡：比较适合新手入门，简单易懂，常见的有按季度5%返现的chase freedom和discover，也有一律2%返现的citi double cash等。
航空信用卡：航空公司和信用卡公司合作发行的信用卡，刷卡消费积攒的是该航空公司的里程。航空信用卡通常需要收取年费，主要的福利包括，乘坐该航空公司的美国境内飞机可以免费托运行李和提前登机，或者赠送航空公司机场休息室的入场券等。
酒店信用卡：一般是酒店品牌和信用卡公司合作发行的，刷卡消费积攒的是该酒店品牌的点数。酒店信用卡通常需要收取年费，主要的福利包括酒店品牌的高级会员以及酒店品牌的相关消费可以高比例积攒点数等。
如何申请美国信用卡？材料准备
SSN：俗称美国社保号（social security number），对于一般学生而言，可以通过学校打工或者当TA,RA获得社保号。
Income（收入）：没有还钱能力，银行会借你钱么？不过这里收入可以指工资，或者家里给的生活费。
信用记录：如果你之前有过信用卡或者贷款，就肯定有信用记录了。如果什么都没有，也是一样可以靠着0信用记录申请到信用卡的。
家庭住址：大多银行不接受租用的信箱（如UPS公共信箱）作为收件地址，所以只要填上你自己住的地方，寝室，公寓都没问题。
必须有SSN (Social Security Number)才能申请信用卡吗？
答案是否定的。众所周知，在美国，SSN的重要性与在国内的身份证一样，考驾照、上车牌、查询信用记录等都需要SSN，当然也包括申请信用卡，申卡的时候大多数情况下都会被要求填写SSN。不过并不是绝对，有部分信用卡的申请并不需要SSN，比如BoA Cash Rewards。
申请流程
在美国申请信用卡一般可以通过以下四种形式：
1. 去银行填写申请表申请。去银行网点有一些限制，比如可能需要开车, 很多银行在多数州没有网点。而且好多卡在网店申请拿不到开卡奖励，比如BoA的很多奖励都是网申才有的。
2. 收到银行寄来的Pre-approved offer邀请表格，填写完毕寄回去申请。这个方法看似不错，但是银行主动寄过来的多数都是垃圾卡。只有少数信用高的人会收到targeted的好offer。
3. 打电话申请。据传电话申请的成功率高于网申，而有个非常有力的途径就是后门电话（Reconsideration line）。你被拒之后的一个月内都可以打去询问被拒理由，或者在申请之后火速去电询问自己是否已过。
4. 网上填表申请。网上申请是最方便的，网上填写资料只需要五分钟，而且很多卡有好offer的时候，可以第一时间抢到。
以上四种方式以网上填表申请最为常见，接下来小编就为大家详细讲解网上申请的具体流程。
1. 填写申请人基本信息
Name：注意First Name对应中文的名，Last Name对应中文的姓。
Mailing Address：填写当前的住址，一般不可是邮局的PO BOX。如果近期刚搬过家的话，填写新地址可能会收到银行的电话来核对信息。
2. 填写收入相关信息
Type of Residence：就是指你现在居住的地方是租的还是自己拥有的。如果是rent，那么就要填写每月的租金。
Gross annual income：就是指你的年收入，比如工资、投资收入，你也可以包含亲人给你的钱或者帮你支付账单的钱。
Source of Income：资金来源。比如你是在工作就可以填写Employed，学生可以填写student。如果你是校内工作，比如TA或者RA填写两者均可。
Employer: 填写你的雇主姓名，没有工作或者自雇的话空着也行
Select the types of accounts you own：如果你在美国有Check或者Saving Account，就勾选上
注意：这里有关经济的信息是银行决定是否批准你信用卡的重要标准，如果你收入过低或者没有工作，就很难申请到信用卡了。但是，里面的每一项都不是决定性的因素，一般银行都会综合考量你的收入减去租房支出，你收入来源的稳定性，以及存款（是否有checking/saving）。已经工作或者有TA,RA的可以按照W2上的金额填写；如果一般的学生可以按照学费+生活的标准填写（注意不是填的越多越好，填多了银行未来给你审核发现你造假也是很麻烦的）；AMEX的话尽量按照报税的表格上的收入填写。
3. 填写申请人个人信息
Phone and Email：尽量填写最常用的，打电话联系银行的时候会识别电话号码，有时候信用卡刷卡时候被Decline也可以正常收到电话通知解决。
Date of Birth：填写生日，注意格式不要填错了
Social Security Number：切记不要填错了，不然很麻烦
Mother’s Maiden Name：其实就是用来验证的安全问题，填一个你记得住的答案就行了
4. 浏览申请、条款，其他内容
Authorized User：你可以给其他的人增加这张卡的副卡，他们也会收到一张卡，也可以用来消费。注意这个消费可是记在你的主卡上，需要你去还钱的。
Balance Transfer：你可以将你自己其他的信用卡上的Balance转到你开的这张新卡上，注意一般都是有3%的手续费，而且有可能是要付利息的。
5. 提交申请，等待审核
在申请的最后一般都有一些银行的条款需要点同意，你可以浏览一下，打上勾才能提交申请。提交后，信用卡公司开始进行审核。申请结果快的几分钟出来，慢的就要几天邮寄信件给你。
Tips：完成了整个申请环节，不要关闭网页，等待1-3分钟后会出现申请结果，而一般会有三种情况：
你被批准了。俗称“秒过”，开心的等着银行把卡寄给你；你被拒绝了。俗称“秒拒”，如果胆子大，口语熘，打后门电话问原因，说不定还能recon成功；网页显示要你等通知，会寄信给你，或者请你打电话给银行 (pending)，说明可能需要补充材料。提交补充数据，不同银行有不同要求：Discover网络上传PDF，Chase寄信传真，Amex寄信。
6. 激活信用卡
收到卡后，打电话启用，自己再去开网上银行，搞定。
新手入门信用卡推荐万事开头难。银行决定是否批卡的最重要依据是信用记录的好坏，只有借贷关系发生（例如信用卡、车贷、房贷等）之后才能开始积攒信用记录。如果你刚来美国，在没有任何信用记录的时候，绝大部分信用卡都是申请不下来的，只有少数几张卡可以作为第一张卡来入门。
Discover It
此卡是神卡，属于人人必备的一张卡！很多人来美国没有信用记录的时候第一张申请的就是这张卡。这张信用卡的具体特点如下：
开卡奖励 $50，开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可得到。每季度有特定类别的5% Cashback，其他所有消费1% Cashback！每季度需要激活5%的福利才能使用。Double Cash Back: 新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%！开卡奖励、Discover Deals 得到的也包括在内！注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。通过 Discover Deals 买很多东西可以获得很不错的折扣，比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback！此卡可以 Refer a friend：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到$50 statement credit，上限为$500(10人)/calendar year。No Foreign Transaction Fee (FTF)。也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡，无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作，只要支持银联的地方都可以刷，接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx，当属回国时刷卡的不二之选！注意在国内刷卡时需要告诉收银人员这张卡是银联卡。无年费。零信用记录即可申请！！！Chase Freedom
此卡特点如下：
开卡奖励：前三个月如果消费满$500，则可得 15,000 Ultimate Rewards（UR），如果在账户添加一个副卡主Authorized User，并且让副卡消费一次，则可获得额外的2,500 UR。每个季度的消费有特定类别的5xUR，其他所有消费1x。没有信用记录也可以申请，只需在Chase Checking Account里存款有$10,000以上则可以直接找到银行的工作人员办理，非常方便推荐朋友得奖励，如果推荐朋友并且朋友申请成功的话，推荐者可以获得5000UR的奖励，一年最多推荐10人。和大部分信用卡一样，Chase Freedom还有一些隐性的福利，比如购买保护、价格保护、延长保修等等福利都可以用起来哦。无年费需要注意的是，该卡有Foreign Transaction Fee 转换费，所以除了美国不要刷。Deserve Edu
这是一张专门针对学生设计的信用卡，国际学生无需 SSN、无需信用记录即可办理！对于短时间内无法获得 SSN 的留学生，此卡作为第一张信用卡是很合适的。此卡还具有以下特点：
$30 开卡奖励：开卡三个月内消费一笔即可得到 $30。此卡对外国人很友好，持有 F1，M1和J1等签证的人都可以申请。若你是非绿卡、非美国公民，那么办理此卡需要提交以下信息：学校、专业；护照、签证扫描件；I-20 或 DS-2019 表格扫描件；银行账户信息或者 Bank statement。这张信用卡可以积攒信用记录，持卡大约3个月后新账户就会上报到3大信用局中的两个：Experian (EX) 和 TransUnion (TU)。可以报销一年的 Amazon Prime Student 会员（价值$49.99）。作为一个新手卡，信用额度最高可达 $5000。No Foreign Transaction Fee (FTF)。所有消费1%返现。无年费。BOA Cash Reward
此卡特色如下：
开卡奖励：普通版长期是开卡三个月内消费满$500得$100；特殊版本偶尔会有$200（其中$100必须online申请，in branch没有）返现比例：加油 3% 返现，超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%，其他类别 1%；每个季度加起来有 $2500 的上限。如果你在 BoA 或者 Merrill Edge 有银行账户/投资账户：普通级别的账户可以多得10%的返点；Gold等级（需要资产超过$20k）可以多得25%的返点；Platinum等级（需要资产超过$50k）可以多得50%；Platinum Honors等级（需要资产超过$100k）可以多得75%。无信用记录即可申请！前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额，建议零记录的去 branch 办理。无年费。申请美国第一张信用卡注意事项1）一定要免年费：因为第一张信用卡是你拥有年限最长的卡，对信用历史很重要；
2）以后即使有福利更好的卡，第一张信用卡别关掉，所以也说明免年费很重要；
3）别太纠结第一张卡的开卡奖励，最重要的是先申下来开始积攒信用记录；
4）不要申请奇奇怪怪银行的卡，例如 store credit card，比如在 Banana Republic, GAP, Macy’s 之类的店买衣服时候店员忽悠办的卡，因为它们虽然能首次购物打折，实际福利太一般了，还会影响今后 Chase 等银行卡的申请，因为有两年 5 卡限制；
5）不要看着一些很有吸引力的高端信用卡就直接申请，没有足够长的信用记录，很多好卡会直接拒绝的。
总之，有第一张卡后，建议至少先用上半年有了信用记录，才开始申请其它高级信用卡拿开卡奖励。
如何提升信用记录？还款历史、欠款额、信用历史、新开卡数量和借款种类都将会影响你的信用记录，影响力由强到弱。那么如何保持信用分数稳步上升呢？
按时还款
使用信用卡要按时还款，前期养信用分数的时候最好全还。建议大家设置Auto Pay，这样就不会发生忘还的惨况。如果实在是忘记了也不要太担心，一般发现后立即补上都问题不大，超过30天才会被提交到三个信用局（Exuifax，Experian 和Transunion）。
欠款额不超过30%
假如你的卡是1000块，那么在它Due的时候，不要欠超过300，理论上讲这个数值越低越好，但是也不能等于0。这项并不是说不让你花钱，而是让你花了就还，以显示你有很好的Credit Line Management。如果欠款超过了30%，在Due之前还一部分即可，据说剩下2%-3%效果最好。
不要肆意关卡，尤其是第一张卡，不要轻易关闭
用卡历史算的是平均数，关掉老卡会减少平均数，不利于分数积累。尤其是第一张卡，不到万不得已不要关，因为这张卡代表的是最早记录，关闭了这个记录就顺延到第二张卡上，不划算。
不要没事乱开卡，瞎贷款
因为每次开卡就会被查一次信用，分数就会掉几分。关于贷款，据说贷款买车信用长得很快，但不要同时车贷房贷公司贷一起来。
申请多个信用卡，会不会让信用分数降低？
每申请一张新的美国信用卡，短期内对信用分数的确是有负面影响的，多了一个 Hard Pull (HP)，就多了一个长度为0的新账户，是会让信用分数有一定的下降的。不过从长远来看，HP 的影响2年后就没有了，而多个新账户在变成老账户后，优势就大大提高了。因此只要掌握好申卡节奏，对信用分数不会有特别大负面影响，反而在后期会成为助力。当然，如果在近期有申请房贷的打算，那短期内的负面影响就需要认真考虑了，尽量在半年内不要再申请新的信用卡了。
总结：在美国生活，信用卡是必不可少的。它不仅可以帮你建立更好的信用历史，为今后生活打下一个好的基础；而且短期就能获得大量返现、免费机票酒店的机会也很诱人，所以赶紧加入信用卡省钱赚钱的奇妙之旅吧！！
