人到中年，对已经小有积蓄的互联网大厂人和各个行业的中高产来说，最焦虑的除了职业变故，更多的还是财富该如何保值增值，如何保障家里人的健康、养老和教育这几个大问题。
比如我，几乎每天都能接到银行客户经理的电话，推荐的理财产品各种数据看起来都还挺能打的，实际上是否适合自己还要打个大大的问号，难道只能银行说啥就买啥了吗？高端卡服务到底应该怎么选？
经过自己的体验，今天我就要给大家做一个完整的测评，看看来自互联网公司、股份制银行和外资银行的三种高端卡：蚂蚁财富黑卡、招行金葵花、汇丰卓越，到底哪家最值得开？
测评有四个维度，包括入门门槛、理财产品及费率、专属权益、客户服务，希望能帮大家选出最适合自己当下状况的高端卡。
入门门槛大家可能都听说过私人银行服务，根据各大银行发布的年报，私人银行的入门门槛至少要在600万以上，这个真的是针对富裕阶层和高净值人士的。
现在银行也都很卷，页为中产人群提供了细分的产品类型，这里我选了三家比较有代表性的做对比，以下均以入门门槛来比较：
可以看到，三款高端卡中，蚂蚁财富黑卡的入门门槛最低，只需要30万就可以，后面随着资产增长还可以升级，而招行和汇丰的50万门槛已经很多年没有动过了，值得一提的是，这两家银行如果日均资产不达标，是会收取管理费的。
从入门门槛看，财富黑卡有一些微弱的优势，汇丰的管理费收得最多，一年下来基本上相当于招行钻石卡的年费了，等于是花钱买权益，因此如果不能保证资产持续达标，开汇丰十分不划算。
理财产品及费率重头戏来了，把钱存在支付宝也好，存在银行也好，都是为了能钱生钱，因为理财产品的类型实在太多了，没法一一横向对比，我们这里简单看一下各家推荐的产品。
首先是蚂蚁，财富黑卡的产品线还是挺丰富的，从国民级的余额宝到稳健型的高端理财，以及各种公私募指数基金保险等等，只有你想不到，没有这儿买不到的，入了黑卡之后平台主推的概念是跑赢存款利率，年化3%-5%的短期正收益产品，主打先保住你的本金，稳稳挣收益。
第二个是招行，二十周年庆的专享款，收益率只有0.5%，就有点不太给力了，当然招行也有3.3%-3.8%的稳健型理财，只是我觉得自己的周年庆产品作为门面，收益率这么低，还是挺影响对金葵花的观感的，可能是这只产品目前有销售的KPI压力。
第三个是汇丰，招牌产品是美元定期存款，存款利率有4.5%，在国内五大行利率跌破2%的当下，这个稳定的收益还是很香的，但适合喜好做海外配置的朋友，毕竟在国内换美还是挺麻烦的。
综合来看，如果你的需求是国内存款和理财，优选蚂蚁财富黑卡；资产较多，有海外配置需求，可以增添一张汇丰卓越。
不过，买理财产品还有一个特别重要的问题，就是不同平台不同产品的费率可能会天差地别，这里我给大家举个例子：
蚂蚁财富黑卡费率整体拉平，手续费全部1折，如果按市场上一般的1.5%基金申购费率计算，买入10万可以节约1000多，再加上每月都可以领黑卡专享的福利红包，无形中可以省下一笔钱。
相比之下，招行金葵花的理财收费项比较繁杂，有的费率有优惠，有的又是按原价收，买的时候一定要注意甄别。
汇丰卓越卡的坑点在汇率，买美元定存，实时汇率甚至要高于官网公布的7.35，其它银行只要7.33多，别看这一两个小数点的差距，也经不住买入量的乘算，大几百甚至大几千的费用就出去了，所以我建议可以先去宇宙行购汇，再去汇丰存入现金，这条对于本地没有汇丰网点的朋友来说也真不友好。如果没有强烈需求就不建议了。
专属权益考虑到财富黑卡有三档的vip，我们为了方便和其他两家对比，这里用黑卡V2-50万的档位来计算，三家的权益对比如下：
说实话算汇丰卓越权益的时候，我的头都秃了，因为开汇丰卓越其实基本上没什么权益，需要开旅行信用卡，可以获得一些信用卡权益，这也是一张钻石卡，可以获得对应的一些银联钻石权益，比如迪士尼VIP等等。
如果让我来总结的话，财富黑卡的权益给得最实在，非常适合互联网打工人、高新企业的白领、医师公这些群体，不用特地去刷或者预约，基本在日常生活中都能用上，升到v3还可以额外享受境外医疗这些福利；而招行金葵花的权益就比较旧了，跟招行信用卡的权益重合度很高，汇丰卓越的权益专注于旅行，如果不是空中飞人的话很难用上。
如果单看价值，这一条没啥说的，财富黑卡完胜，如果你是一线新一线的新中产，要办一张高端卡的话，财富黑卡是目前看来的首选，这可能就是打工人和打工人之间的默契吧，两家银行还是颇有传统金融的调调，权益方面许久没有更新了。
客户服务三家都有自己的专属客户服务，这个算是高端理财标配了，其实每个客户经理的能力可能天差地别，很难横向去对比哪家更好或者更专业，不过，我发现财富黑卡除了理财+保险二对一的财富管家对接外，还推出了一个对i人蛮友好的功能：
我不知道大家会不会像我一样，觉得在电话或者微信里跟客户经理咨询产品，交流起来还是会有点费劲，支付宝上这个服务算是一个对你持仓的实时个性化建议，哪些板块出大事了，行情有怎样的变动，哪些行业这周又有新的动向，接下来资产该如何配置，在这里都能找到，我才刚开始试用，后续可以看看准确率和及时率如何。
总结总结来说，如果你有50万的闲钱可以用于投资，以下是我给你的选择建议：
财富黑卡：适合互联网人士、新中产，是各方面都比较平衡的六边形战士，理财给力费率优惠，除了跟客户经理见不着面以外，几乎没啥特别大的短板，不用千万资产，就能享受千万资产权益的高端卡最佳选择就是它了；
招行金葵花：适合有空去线下网点体验服务的，中规中矩，年纪稍微大点的父母辈可能会喜欢；
汇丰卓越：适合境外人士，经常全球来回飞的，在这一块汇丰还是要比其它境外银行要略胜一筹。
最后多提一嘴，支付宝好像最近正在搞活动，搜【财富黑卡】，就可以体验30天的黑卡特权，感兴趣的可以去看看（也不知道为啥支付宝没有铺天盖地给这个福利打广告，大家不要错过了）
好了，今天的干货就分享到这里，欢迎在评论区交流。
